crédito
O Ramo Crédito oferece soluções financeiras aos seus mais de 15 milhões de associados, assegurando-lhes um atendimento personalizado e humanizado, permitindo acesso a produtos financeiros adequados à sua realidade e o retorno dos resultados através da distribuição das sobras. Além disso, as cooperativas de crédito promovem a inclusão e a educação financeira de milhões de brasileiros, e geram um ciclo virtuoso, mantendo o reciclo do recurso financeiro movimentado por seus cooperados nas comunidades e gerando prosperidade nos municípios em que estão inseridas.
O impacto das cooperativas de crédito registradas na OCB pode ser observado na evolução do número de associados, que passou de 13,9 milhões para 15,5 milhões. Podemos destacar que as cooperativas são a única instituição financeira presente em 332 municípios do país, e com mais de 9 mil unidades de atendimento apresenta a maior rede de postos de atendimento do país.
Em 2023, o progresso é visto não apenas no campo:
0
0 milhões
0 mil
Cooperativas
de Cooperados
Empregos diretos
cooperativas
0
0
0
0
0
cooperados
0
0
0
0
0
empregados
0
0
0
0
0
*A diminuição do número de cooperativas deve-se às inativações realizadas até junho/2021. É importante ressaltar que as informações aqui apresentadas referem-se às cooperativas com registro ativo junto à OCB.
Panorama do Cooperativismo de Crédito no Brasil
Segmentação do Ramo Crédito
A lei que regulamenta o cooperativismo de Crédito, a Lei Complementar 130/2009, passou por uma importante modernização em 2022 com a aprovação da Lei Complementar 196/2022. Com essa atualização, as cooperativas poderão evoluir ainda mais em seu engajamento junto as comunidades em que estão inseridas, impulsionando novos negócios e trazendo ainda mais prosperidades aos seus cooperados.
De acordo com a Resolução CMN 5.051/2022, as cooperativas de crédito são classificadas em categorias que determinam a complexidade das operações que estarão autorizadas realizar. São elas:
PLENAS
Podem realizar operações mais complexas, principalmente relacionadas a aplicação de recursos.
CLÁSSICAS
Podem realizar operações mais complexas, principalmente relacionadas a aplicação de recursos.
CAPITAL E EMPRÉSTIMO
São limitadas a realizar operações de crédito no limite de seu capital social.
Distribuição das cooperativas nos segmentos
67.7
%17.3
%10.3
%4.7
%Indicadores Financeiros
As cooperativas de crédito prestam serviços financeiros aos seus cooperados, mas possuem um propósito que vai muito além disso: melhorar a qualidade de vida das pessoas e gerar desenvolvimento para a sociedade. Todos que fazem parte da cooperativa são donos do negócio, participando ativamente da gestão e da tomada de decisões. Ao possuírem um modelo de atendimento centrado nas pessoas, elas transformam agências de relacionamento em espaços que vão além dos negócios, promovendo a convivência, troca de experiências, formações sobre cooperativismo e educação financeira. Com a maior rede de postos de atendimento físico no país, 9.008, o Sistema Nacional de Crédito Cooperativo se consolida como um dos principais agentes de inclusão financeira.
Em 2022, a importância do cooperativismo de crédito também pode ser vista nos indicadores financeiros do setor:
0 bilhões
Em ativos
0 bilhões
Em ingressos do exercício
Indicadores Financeiros do Cooperativismo de Crédito
* Informações referentes às cooperativas de crédito autorizadas pelo Banco Central a funcionar e registradas junto ao Sistema OCB, os dados contemplam os números de centrais e confederações. Fonte: Relação de Instituições em Funcionamento no País, 2022, BCB; SouCoop; Sistema Desempenho.
Intercooperação é Negócio
A intercooperação, sexto princípio do cooperativismo, é uma estratégia de negócios onde mais pessoas cooperam e ganham. Por meio de parcerias e negociações, duas ou mais cooperativas, do mesmo ramo ou de ramos diferentes, podem firmar acordos de transações comerciais, de prestação de serviços, de cooperação técnica ou financeira. E em meio a atual crise sanitária provocada pela pandemia, a intercooperação fortalece ainda mais as cooperativas, que saem cada vez mais fortes e competitivas diante das adversidades apresentadas.
Em 2022:
0 %
das Cooperativas de Crédito utilizaram serviços de Cooperativas de Crédito
0 %
das Cooperativas de Crédito adquiriram produtos de Cooperativas de Trabalho
0 %
das Cooperativas de Crédito utilizaram serviços de Cooperativas de Transporte
0 %
das Cooperativas de Crédito utilizaram planos de saúde de Cooperativas de Saúde
Dados Complementares
O Sistema Nacional de Crédito Cooperativo (SNCC) tem mostrado cada vez mais a sua relevância, apresentando crescimento na participação das principais carteiras do Sistema Financeiro Nacional (SFN). Nossas cooperativas destacam-se pela qualidade dos serviços e do atendimento, atuando como promotoras de negócios locais com marcante interesse pela comunidade, 7º princípio do cooperativismo. Com uma carteira de crédito de mais de R$ 361 bilhões em 2022, o setor detém hoje a maior rede de atendimento físico do Brasil, com 9.008 unidades de atendimento. Isso reforça a capacidade do ramo em contribuir com o processo de inclusão financeira no Brasil, levando a mais pessoas o acesso a produtos e serviços do mercado financeiro.
No Brasil, o cooperativismo de crédito está presente em mais da metade dos municípios, e em 332 deles é a única instituição financeira fisicamente presente. Quando falamos em municípios que possuem presença apenas de cooperativa e posto de atendimento avançado, podendo este último ser apenas eletrônico, esse número sobe para 826 municípios.
Confira outros importantes resultados do cooperativismo de crédito:
o patrimônio líquido das cooperativas de crédito totalizou R$ 0 bilhões em 2022
0
BI0
BI0
BI0
BI*Fonte: CONFEBRAS, BCB. Informações referentes às instituições financeiras autorizadas pelo BCB a funcionar.
Associados por tipo de pessoa
Número de Associados
Pessoa Física
Mais de 13% de aumento
DezDezembro/ 2023
0
DezDezembro/ 2022
0
DezDezembro/ 2021
0
DezDezembro/ 2020
0
DezDezembro/ 2019
0
Número de Associados
Pessoa Jurídica
Mais de 17% de aumento
DezDezembro/ 2023
0
DezDezembro/ 2022
0
DezDezembro/ 2021
0
DezDezembro/ 2020
0
DezDezembro/ 2019
0
No número de postos de atendimento físico, o cooperativismo também é maior!
Crescimento das unidades de atendimento cooperativistas
0
0
0
0
0
0
Dezembro/2016
Dezembro/2017
Dezembro/2018
Dezembro/2019
Dezembro/2020
Dezembro/2021
Dez /2016
0
Dez /2017
0
Dez /2018
0
Dez /2019
0
Dez /2020
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Dez /2021
0
Crescimento das unidades de atendimento cooperativistas
*Fonte: FGCOOP/Banco Central do Brasil. Informações referentes às instituições financeiras autorizadas pelo BCB a funcionar.
Nossas cooperativas são destaque dentro do Sistema Financeiro Nacional:
Em 2022, o volume dos depósitos totais das cooperativas de crédito somou mais de R$ 352 Bilhões.
*Fonte: FGCOOP/Banco Central do Brasil. Informações referentes às instituições financeiras autorizadas pelo BCB a funcionar. Foram consideradas cooperativas singulares, centrais e bancos cooperativos.
Já o volume de operação de crédito representa 7,05% do SFN ultrapassando
R$
0
bilhões
Volume de operações de crédito das cooperativas (R$)
0
0
0
0
0
Dezembro/2019
Dezembro/2020
Dezembro/2021
Dezembro/2022
Dezembro/2023
Dez /2019
0
Dez /2020
0
Dez /2021
0
Dez /2022
0
Dez /2023
0
*Fonte: FGCOOP/Banco Central do Brasil. Informações referentes às instituições financeiras autorizadas pelo BCB a funcionar. Foram consideradas cooperativas singulares, centrais e bancos cooperativos.
aumento de R$ 0% em 2023
Desafios e Oportunidades
O cooperativismo de crédito segue a sua trajetória de crescimento em participação no Sistema Financeiro Nacional. Os números apresentados neste documento evidenciam que esse processo é sustentável ao longo dos anos e o seu alcance é em todo o território nacional.
Com o advento da Lei Complementar 196/22, em agosto de 2022, atualizando o marco legal do SNCC (Lei Complementar 130/09), o setor trabalha, agora, para que todos os novos dispositivos que exijam tratamento regulamentar pelo Conselho Monetário Nacional o tenham, com a maior celeridade possível. O objetivo é que as novas ferramentas operacionais e de governança trazidas pela nova lei estejam à disposição das cooperativas de crédito, integralmente disciplinadas para sua utilização.
Em contrapartida, um dos grandes desafios que tem sido enfrentados pelo segmento é o de suportar o crescimento na concessão de crédito com o adequado fortalecimento da sua estrutura patrimonial. Esse desafio deverá ser superado com a integralização de novas quotas-parte pelos já cooperados ou novos associados, ou pela contínua reversão de parte relevante do resultado para o fundo de reserva das cooperativas.
Vale destacar, também, a oportunidade do Open Banking que além de informações sobre produtos e serviços financeiros tradicionais inclui também dados transacionais sobre câmbio, serviços de credenciamento, investimento, seguros e previdência ofertados pelas instituições financeiras. Essa iniciativa tende a promover um substancial aumento da transparência sobre as ofertas do mercado, auxiliando a tornar mais visíveis os diferenciais competitivos do cooperativismo de crédito.
